Optimiser la gestion de ses finances : conseils d’un expert

Pouvez-vous nous raconter votre parcours et ce qui vous a conduit à devenir formateur en gestion des finances ?

Au cours de mes études en physique quantique à l’Université de PARIS-ORSAY, j’ai effectué un stage d’application dans une grande entreprise verrière française.

Une conférence du directeur financier m’a définitivement convaincu que la finance d’entreprise allait devenir ma passion.

Celle-ci s’est réalisée comme responsable financier de la filiale française d’une entreprise pharmaceutique suisse.

Puis, j’ai créé deux sociétés : un cabinet d’expertise comptable et de commissariat aux comptes en France et une entreprise de veille financière en Suisse

En complément, je suis devenu professeur associé en finance dans les programmes MBA de plusieurs écoles de commerce en France (HEC, ESCP Europe, La SORBONNE) et à l’étranger (Chine, Japon, UAE, Vietnam, Liban)

Quels sont, selon vous, les principes fondamentaux pour une bonne gestion des finances en entreprise ?

En finance d’entreprise, il y a un seul principe fondamental qui explique tous les concepts :

Maximiser le free cash-flow et minimiser la trésorerie dormante.

Comment adaptez-vous vos formations aux différents niveaux de connaissance des participants ?

La finance d’entreprise et son langage comptable (au contraire de la finance de marché) ne nécessite pas de connaissances approfondies en mathématiques mais un esprit logique.

En général, je fais passer un test de connaissances de finance et comptabilité qui comporte 40 questions en mode choix multiple afin d’avoir une image précise du niveau des participants.

L’élimination des a priori est aussi une étape nécessaire au démarrage de la formation.

Le fait d’être néophyte en finance est souvent un atout pour le participant car cela permet de définir une base de départ solide.

Quels sont les défis les plus courants que rencontrent vos clients en matière de gestion financière ?

Ce sont les défis que nous abordons avec les clients de notre entreprise de veille financière.

• Détecter les signaux faibles parmi le bruit de l’information en continu.
• Simuler les conséquences des risques avoir d’être prêt si le risque se concrétise.
• Développer des opportunités afin de construire un management financier anti-fragile.

Quel rôle joue la planification budgétaire dans une gestion financière efficace ?

La planification budgétaire est importante car elle doit résulter d’un compromis entre les objectifs de rentabilité et de croissance qui sont souvent antinomiques en finance d’entreprise.

Elle permet aussi un dialogue entre les financiers et les opérationnels.

Quels outils ou applications recommandez-vous pour aider à gérer ses finances au quotidien ?

Un outil est impératif. Un logiciel de trésorerie.

Mais, il est aussi important de bâtir une chaine de détecteurs opérationnels et financiers afin de bâtir un système financier en temps réel intégrant à la fois la performance et la trésorerie. 

Comment gérez-vous l’aspect émotionnel lié à l’argent dans vos formations ?

La gestion de l’argent est un facteur de stress.

Il est important de s’informer quotidiennement de la situation.

Cependant, en dehors de certains impératifs au jour le jour, il convient mais ne jamais réagir au coup par coup mais de laisser l’intuition vous guider vers la bonne décision.

Il faut comprendre aussi que l’échec est formateur et que l’on apprend de ses erreurs.  

Pouvez-vous partager un exemple de transformation financière d’un de vos clients après une formation avec vous ?

Après formation, un de nos clients a réalisé les transformations suivantes :

• Gestion automatisée de la trésorerie
• Mise en place de détecteurs d’alerte opérationnels et financiers 
• Construction d’un système financier pour simuler les risques
• Utilisation d’un réseau de financiers (traders, banquiers, économistes)
• Dialogue sur les impératifs financiers avec les non-financiers opérationnels 
• Démystification de la comptabilité qui n’est qu’un outil d’information nécessaire à la compréhension de la finance.

Comment voyez-vous l’avenir de la formation en gestion des finances avec l’évolution des technologies et des modes de consommation ?

Je pense que la formation à la gestion financière doit se faire en deux parties. 

La première partie doit être individuelle car les niveaux des participants sont souvent très différents. Ceci permet d’éviter le mutisme de certains néophytes en finance face à la supposée expertise d’autres participants. Cette phase doit aussi comprendre des exercices d’application réalisés individuellement.

La deuxième partie se fait en groupe avec l’analyse de cas réalisés par les participants.